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11万=500万的真实案例:如何做客户投保方案和承保流程


2016年8月,华夏保险北京分公司收到来自张先生的3份投保单,累计寿险保额500万元。小编过往常常接到营销小伙伴的咨询,客户有高保额需求,但自己不清楚,高保额保单需要哪些投保资料,导致在客户面前显得不够专业。

今天,小编就通过这份500万保额保单的承保案例,来给大家分析一下,承保过程中所涉及的投保资料。今后小伙伴们再面临高保额件时,就能第一时间告诉客户需要同时准备的材料。一方面减少客户多次准备投保材料的麻烦,另一方面也显示出自己的专业水平。

42岁的张先生是一家企业的经营管理者,现正值事业巅峰期,为给予家庭更多的保障,希望能够在合理的预算范围内,购买具备意外、身故、疾病赔付、财富传承的保险产品。据此,华夏保险北京分公司陈经理为其量身定制了包含三款产品的投保组合方案,即华夏常青树重大疾病保险(2016)100万保额,华夏优选一号定期寿险100万保额和华夏传家宝B终身寿险300万保额。

在以上投保方案中,张先生年交保费11.26万,其中常青树3万/年和传家宝7万/年均为20年交费方式。优选一号0.26万/年为10年交费方式。

获得100万重疾保障,10年内500万身价保障,10年后400万身价保障,如果张先生想在70岁变现,可获得228万;80岁变现,可获得292万。如果不变现,则可以给孩子留下一笔400万遗产。在这期间如果患重疾,除可获得100万重疾保额用于治病,还可享受华夏重疾就医绿通服务,同时依旧拥有300万身价保障。

这里要特别说明的是,通常优选一号以【优选体】标准承保,那么张先生的保费为3020元/年,交费10年,100万寿险保额保障10年。

由于张先生提交体检资料并最终以【超优体】标准,享受【最优惠费率】承保。最终以2610元/年,交费10年,100万寿险保额保障10年。

所以,小编建议各位身体棒棒哒的小伙伴,提交体检资料以最优惠费率获得保障哦。

承保主要审核两方面:体检审核与财务审核

据此确保公司对被保险人身体健康状况有全面的了解,并确认被保险人高保额保单与其财务状况是否匹配。

1.体检审核

主要指通过对被保险人累计寿险或重疾风险保额进行计算,然后根据被保险人年龄与寿险或重疾风险保额来确定被保险人是否需要体检及体检标准。

体检标准共分为5个档次,年龄越大,体检档次越高;

当然,正常体检时,所需费用都是公司承担的哦。

2.财务审核

累计人身险保额满100万,需要被保险人提供相应的财务资料,公司以此确认其财务与高保额是否匹配,从而避免不必要的违法违规行为。各档相应的财务资料,详见下表。

备注:若被保险人为企业的法人代表或股东,则需要提供企业财务资料。

对照以上两项审核材料,来对照本案例看看吧!

42岁的张先生

1、在体检审核中,累计寿险风险保额500万,达到体检档次Ⅴ级。

2、在财务审核中,张先生作为企业经营管理者,需要提供个人财务资料,还需要提供相应的企业财务资料。

综合以上两项,具体体检项目和核保材料如下:

1.契约调查:公司运营人员与客户面访。

2.财务资料:财务问卷、保险代理人报告书、个人收入证明和个人资产证明、企业营业执照、企业资产证明、企业年审报告、企业完税证明。

3.体检项目(体检档次Ⅴ级):

普通体检、静止心电图、尿液检查(含镜检);

血液检查:HBsAg、ALT、AST、GGT、BUN、Cr、Glu、CHO、TG、乙肝五项、TBIL、DBIL、TP、A/G、HDL、LDL、血常规、HCV-抗体、AFP、CEA、UA、HIV-抗体、RPR、HbA1C。

腹部B超;胸透或胸片;超声心动图。

真实核保审核过程

8月26日客户配合完成契约调查

8月29日提供了财务资料

8月30日完成了体检项目5,获得“超优体”

所有资料审核完毕,42岁的张先生500万保单顺利承保

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Published in职场

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